支票术语解释
术语指南
理解支票相关术语
了解支票相关的术语有助于您更好地理解支票填写过程和银行交易。以下是与支票相关的常见术语及其解释。
支票基本术语
- 支票 (Check)
- 一种书面指令，要求银行从出票人的账户中支付特定金额给指定的收款人。支票是一种付款承诺，不是货币本身。
- 出票人 (Drawer/Issuer)
- 签发支票的人或实体，即银行账户的所有者，授权从其账户中提取资金的人。
- 收款人 (Payee)
- 支票上指定的收款方，可以是个人、公司或其他实体。支票上"付给谁"那一行填写的就是收款人。
- 付款银行 (Drawee Bank)
- 出票人的银行，负责从出票人的账户中支付支票金额。支票上印有该银行的名称和信息。
支票组成部分
- 日期行 (Date Line)
- 支票右上角用于填写支票签发日期的部分。标准格式为月/日/年（MM/DD/YYYY）。
- 收款人行 (Pay to the Order of Line)
- 支票上用于填写收款人姓名或实体名称的行。通常以"Pay to the Order of"开头。
- 金额框 (Amount Box)
- 支票右侧带有"$"符号的方框，用于填写支票金额的数字表示。
- 金额行 (Amount Line)
- 位于"Pay to the Order of"行下方，用于以文字形式拼写支票金额的横线，通常以"Dollars"结尾。
- 备注行 (Memo Line)
- 支票左下角的"For"或"Memo"行，用于注明支票用途或参考信息，如账单号或交易目的。
- 签名行 (Signature Line)
- 支票右下角的横线，供出票人签名，确认授权付款的地方。
银行识别信息
- 磁码行 (MICR Line)
- 支票底部的一行特殊字符，包含银行代码、账号和支票号码，使用磁性墨水印刷，便于机器快速读取处理。
- 支票号码 (Check Number)
- 印在支票右上角和底部磁码行上的序列号，用于识别和追踪特定支票。
- 银行代码 (Routing Number)
- 九位数的代码，用于识别付款银行，通常位于磁码行的最左侧。该代码对银行间转账至关重要。
- 账号 (Account Number)
- 出票人在银行的账户号码，通常位于磁码行的中间或靠右位置，用于确定资金来源账户。
支票处理术语
- 背书 (Endorsement)
- 收款人在支票背面签名的行为，表示接受支票并同意存入或兑现。正确的背书是支票处理的必要步骤。
- 空白背书 (Blank Endorsement)
- 收款人仅在支票背面签名，没有任何限制说明。这种背书使支票可以由任何持有人存入或兑现，存在风险。
- 限制性背书 (Restrictive Endorsement)
- 在支票背面签名并注明"仅供存入"或"存入账户"等限制性文字，增加安全性，防止他人现金兑现。
- 支票清算 (Check Clearing)
- 支票从收款银行转移到付款银行并最终从出票人账户中扣款的过程。现代清算系统大多使用电子方式处理。
- 资金冻结期 (Hold Period)
- 银行在支票存入后，在资金可供使用前设定的等待期。大额支票或非本地银行的支票通常有较长的冻结期。
- 支票存根 (Check Stub)
- 支票簿中与支票相连的记录部分，用于记录支票日期、收款人、金额和用途，便于出票人追踪支票使用情况。
特殊支票类型
- 本票 (Cashier's Check)
- 由银行直接签发的支票，资金由银行自身提供担保，比个人支票更为安全可靠，通常用于大额交易。
- 保付支票 (Certified Check)
- 由出票人的银行证明其账户中有足够资金支付该支票的个人支票，银行会在支票上盖章证明并暂时冻结相应金额。
- 旅行支票 (Traveler's Check)
- 预先购买的固定金额支票，需要购买者两次签名（购买时和兑现时），主要用于旅行时的资金安全。
- 远期支票 (Post-dated Check)
- 日期填写为未来某日的支票，理论上应在该日期后才能兑现，但实际执行可能因银行政策而异。
- 空头支票 (Bounced Check/NSF Check)
- 因账户资金不足而无法兑现的支票。开具空头支票可能导致罚款、账户关闭，甚至在某些情况下承担法律责任。
- 止付支票 (Stop Payment Check)
- 出票人向银行发出指令，阻止支付已开出但尚未兑现的支票。通常需要支付手续费，且有时间限制。
电子支付相关术语
- 电子支票 (E-Check)
- 传统纸质支票的电子版本，通过电子方式授权从出票人账户转账到收款人账户，减少处理时间和成本。
- 移动支票存储 (Mobile Check Deposit)
- 通过智能手机应用拍摄支票照片并上传到银行系统进行存储的服务，无需亲自前往银行或ATM。
- 支票图像替代 (Check Image Replacement)
- 用支票的电子图像代替实体支票进行处理和记录的系统，加速清算过程并减少纸质处理。
- 自动清算所 (ACH)
- 电子支付网络，用于处理大量的信贷和借记交易，包括直接存款、账单支付和企业间转账等。
支票安全术语与提示
- •防伪特征 (Security Features): 现代支票通常包含多种防伪措施，如微型印刷、安全水印、热敏墨水和全息图等，用于防止伪造。
- •支票欺诈 (Check Fraud): 任何涉及支票的非法活动，包括伪造、修改、盗窃或未经授权使用支票。了解防范措施对保护自己至关重要。
- •凭证信封 (Secure Deposit Envelope): 用于ATM存款的特殊信封，提供额外的隐私和安全性，防止他人看到支票信息。
- •正面截留背书 (Positive Pay): 银行提供的欺诈防范服务，客户向银行提供已开出支票的详细信息，银行在支付前核对支票信息。